Qu’est-ce que la décote pour la retraite ?

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La coupe de cheveux est un mécanisme de réduction de la pension conçu pour vous encourager à prolonger l’âge de la retraite si vous n’avez pas atteint la période d’assurance requise, c’est-à-dire le nombre de trimestres requis pour la retraite au taux plein. Il s’agit d’une sorte de double pénalité : puisque la pension est déjà réduite en raison d’une période d’assurance incomplète, la décote diminue en réduisant le taux de règlement. D’où l’importance de simuler le calcul de votre rente afin de décider du meilleur moment pour votre retraite.

Cet article concerne la décote affectant la retraite de base des salariés du régime général (CNAV) et des assurés relevant de régimes similaires (RSI, MSA). Veuillez noter qu’il y a également une réduction pour la retraite supplémentaire avec des règles de calcul différentes.

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Comment appelons-nous une coupe de cheveux de base pour la retraite ?

La coupe de cheveux est une diminution, appelée langue de la retraite « minorant » le taux de règlement de la retraite de base, le taux par lequel le salaire moyen est multiplié pour calculer la pension. La formule de calcul est la suivante :

  • Pension de base = Salaire annuel moyen (SAM) * Taux de règlement* Prooratisation (durée de l’assurance acquise/durée de l’assurance requise pour le taux total).

Si vous n’avez pas atteint la période d’assurance (nombre de trimestres validés) requise pour le taux total, votre rente est déjà réduite par proratisation. Pour plus de détails sur le calcul de la pension de base, voir notre article « Comment la pension de base est-elle calculée dans le régime général ?

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 » Le taux de règlement pour la retraite à taux plein est de 50 %. La coupe de cheveux apporte une deuxième réduction.

Quand la réduction s’applique-t-elle ?

La réduction s’applique lorsque vous remplissez les deux conditions suivantes

 :

  • Vous n’avez pas la durée de l’assurance, c’est-à-dire, le nombre de trimestres requis pour la retraite à taux plein. Ce nombre varie entre 160 et 172 trimestres, selon la date de naissance (voir tableau ci-dessous).
  • Vous n’avez pas atteint l’âge d’application automatique du plein tarif, également connu sous le nom « âge d’annulation de la coupe de cheveux ». Cet âge varie entre 65 et 67 ans, selon la date de naissance (voir tableau).

Quelle est la coupe trimestrielle manquante ?

La décote est un « coefficient de réduction » du taux de règlement de 50%. Il est clair que le taux de règlement est réduit proportionnellement au nombre de quartiers manquants. La décote varie entre 1,875% et 1,25% par trimestre manquant, en fonction de l’âge de naissance de l’assuré (voir tableau).

Exemples :

  • Pour Alain, né en 1951, la décote est de 1,5 %, par trimestre manquant, de sorte qu’elle diminue le taux de règlement de 50% * 1,5 % = 0,75% par trimestre absent.
  • Pour Pierre, né en 1955, la décote est manquant de 1,25% par trimestre, de sorte qu’elle diminue le taux de règlement de 50% * 1,25% = 0,625% par trimestre manquant.

Comment la coupe de cheveux est-elle appliquée ?

La coupe de cheveux s’applique par trimestre pour un maximum de 20 trimestres. Cela représente, pour les personnes nées après 1953, une réduction maximale de la pension de 25%.

Le nombre manquant de trimestres est le plus petit des deux nombres suivants (et donc le plus avantageux pour vous) :

  • Le nombre de trimestres manquants pour atteindre l’âge d’annulation de la coupe de cheveux,
  • Nombre de trimestres restants pour atteindre la durée de l’assurance, c’est-à-dire le nombre de trimestres requis pour le taux total.

Exemple (simplifié) :

  • Paul, né en 1953, a 65 ans. Il a validé 155 trimestres. Manquant 10 chambres pour atteindre le nombre requis de logements pour la retraite à taux plein, 165 trimestres, et 5 trimestres pour atteindre l’âge d’annulation de la coupe de cheveux de 66 ans et 2 mois. Le nombre de quartiers manquants retenus sera donc le plus petit, c’est-à-dire 5, et le rabais sur votre pension sera de 5* 0,625% = 3,125 %. Le taux de règlement de la retraite de Paulo sera de 50 % — 3,125 = 44,03 %. Au total, après avoir appliqué la proratisation de 155/165 = 93,94 %, la pension de Paul sera réduite de près de 12 % par rapport à ce qui aurait été au taux plein.

naissance

Année de Âge minimum Nombre de trimestres requis pour le taux totaljuridique Coupe de cheveux : coefficient de minoration par chambre manquante Une diminution du taux de 50% Âge d’annulation de la coupe de cheveux (demande automatique plein tarif)
1948 60 160 1,875% 0,9375% 65
1949 60 161 1,750% 0,8750% 65
1950 60 162 1 625% 0,8125% 65
1951 60 et 4 mois* 163 1,500% 0,7500% 65 e 4 meses*
1952 60 e 9 meses 164 1,375% 0,6875% 65 e 9 meses
1953 61 e 2 meses 165 1,250% 0,650% 66 e 2 meses
1954 61 e 7 meses 165 1,250% 0,650% 61 e 7 meses
1955 62 années de idade 166 1,250% 0,650% 67
1956 62 166 1,250% 0,650% 67
1957 62 166 1,250% 0,650% 67
1958 — 1960 62 167 1,250% 0,650% 67
1961 — 1963 62 168 1,250% 0,650% 67
1964 — 1966 62 169 1,250% 0,6250% 67
1967 — 1969 62 170 1,250% 0,650% 67
1970 — 1972 62 171 1,250% 0,650% 67
A partir de 1973 62 172 1,250% 0,650% 67
CNAV DE ORIGEM
*a partir de 1 de julho de 1951

Constatation

Si vous n’avez pas atteint la durée de l’assurance en nombre de trimestres, ni l’âge automatique d’attribution des frais totaux, qui est de 5 ans après l’âge légal, votre pension sera réduite par décote et par proratisation.

Pousser l’âge de la retraite a un double effet positif : éviter la coupe de cheveux et, si vous pouvez avoir validé les trimestres, compléter la période d’assurance.

Une réduction de quelques points de pourcentage peut vous sembler minime, mais si vous tenez compte du fait que cette réduction concerne votre pension à vie, vous voyez que la perte de revenu est très importante.

Si ces règles de calcul Ils vous semblent compliqués, c’est parce qu’ils sont… compliqués. C’est précisément pourquoi nous avons développé un outil de calcul en ligne qui les fera pour vous et un autre qui vérifiera également que tous vos droits sont pris en compte.

Le calcul exact doit être fait avec la date de naissance exacte.