La retraite ne rime plus forcément avec hexagone. Depuis plusieurs années, de plus en plus de Français font le choix de leurs vieux jours sous d’autres latitudes. Le soleil, un coût de la vie plus doux, une fiscalité parfois plus souple : le rêve d’expatriation devient réalité pour de nombreux retraités.
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Prendre sa retraite à l’étranger et recevoir des pensions
La perspective de la retraite approche et l’idée de poser ses valises dans un autre pays vous attire ? Il est tout à fait possible de toucher ses pensions tout en profitant d’une nouvelle vie hors de France. Beaucoup partent s’installer là où le climat est plus clément, où le budget quotidien s’allège, où l’administration fiscale semble moins pesante. Mais avant de céder à l’appel du large, il faut se pencher sérieusement sur plusieurs éléments : qualité des soins, coût de la vie, facilité à revenir en France si besoin… et surtout, la question clé : comment percevoir vos pensions de retraite à l’étranger ?
Retraite à l’étranger : des avantages fiscaux notables
Vivre sa retraite à l’étranger peut alléger la pression fiscale. Dès lors que vous ne résidez plus fiscalement en France (soit plus de 183 jours par an hors territoire), la CSG et la CRDS ne s’appliquent plus à vos pensions françaises. Un argument de poids pour ceux qui souhaitent optimiser leur budget. Selon votre pays de résidence, une retenue de 2,8 % peut toutefois s’appliquer à la source, en fonction des conventions entre la France et votre nouveau pays d’accueil. Attention : la fiscalité varie selon chaque destination. Les règles sont fixées par des conventions internationales, consultables sur le site du ministère des Finances. C’est là que vous trouverez la répartition des impôts entre la France et le pays d’accueil.
Certains pays offrent des conditions particulièrement attractives. Au Mexique, par exemple, les retraités profitent d’un abattement fiscal de 40 %. Au Maroc, les avantages sont encore plus marqués : réduction d’impôt de 40 %, et même jusqu’à 80 % sur l’impôt sur le revenu si la pension est transférée localement. On comprend pourquoi ces destinations séduisent autant de Français venus profiter de leur retraite.
Retraite à l’étranger : démarches et versement des pensions
Pour celles et ceux qui s’installent dans un pays de l’Union européenne, la coordination des systèmes de sécurité sociale simplifie nettement les démarches pour recevoir sa pension à l’étranger.
Voici les principales formalités à prévoir lorsque vous quittez la France pour profiter de votre retraite ailleurs :
- Signaler votre changement de résidence auprès de votre caisse de retraite.
- Fournir un certificat de résidence et un RIB du compte sur lequel vous souhaitez percevoir votre pension.
- Envoyer chaque année un certificat de vie à la CNAV.
Pour les anciens fonctionnaires, le versement des pensions à l’étranger s’effectue via le consulat de France du pays de résidence.
Côté santé, le maintien des droits dépend du pays choisi. Si vous posez vos valises dans l’Union européenne ou en Suisse, il faut contacter la CPAM et remplir le formulaire E 121. En dehors de l’UE, la CFE (Caisse des Français de l’Étranger) propose une couverture sociale adaptée. Cette solution permet de continuer à bénéficier d’une sécurité sociale, même loin de la France.
- Plus d’informations sur la CFE.
Partir à la retraite à l’étranger : points de vigilance
Avant de franchir le pas, il y a des aspects à examiner de près. Les règles de succession ne sont pas les mêmes selon que les biens sont situés en France ou à l’étranger. Pour les biens restés en France, la loi française s’applique ; pour ceux acquis à l’étranger, ce sont les règles locales qui priment. Il vaut mieux se renseigner auprès d’un professionnel pour éviter toute mauvaise surprise.
Autre point : la pension est versée dans la devise locale du pays de résidence. Si vous vivez hors zone euro, la conversion peut générer des frais bancaires supplémentaires, à prendre en compte dans votre budget.
Enfin, la couverture maladie de base (Sécurité sociale) ne suffit pas toujours. Il est fortement recommandé de souscrire à une mutuelle santé spécifique et à une assurance rapatriement pour parer à toute éventualité.
Pour approfondir le sujet ou obtenir un accompagnement personnalisé, plusieurs options existent :
- Par téléphone au 01.45.22.00
- Par e-mail en cliquant ici.
Vous pouvez également contacter les organismes suivants :
- Maison des Français de l’Étranger, 34 Rue La Pérouse, 75775 Paris Cedex 16, Tél. 01 43 17 60 79
- Caisse des Français de l’Étranger, Boîte postale 100, 77950 Rubelles Cedex, Tél. 01 64 71 70 00
- CNAV (Caisse nationale d’assurance vieillesse), 110 Rue de Flandre, 75019 Paris, Tél. : 01 55 45 50 00 (renseignements sur les pensions), Tél. : 01 55 45 52 20 (services de paiement)
Pour aller plus loin, consultez également ces sites :
- Legifrance
- Diplomatie.gouv.fr
- CFE
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La retraite à l’étranger, ce n’est pas seulement changer de décor. C’est aussi réinventer son quotidien, repenser ses repères et s’ouvrir à d’autres horizons. Le vrai voyage commence souvent là où s’arrête la routine.
