OCTAV est mis à la disposition de salariés sur l'Intranet de leur employeur ou sur un Extranet et permet à chacun de se constituer un dossier de reconstitution de carrière débouchant sur des simulations de retraite. Ces simulations portent non seulement sur les régimes obligatoires, mais aussi sur les régimes supplémentaires de l’entreprise (art. 83, art. 39, PERCO...) et l’épargne individuelle organisée en vue de la retraite.

Vu du côté salarié, c'est un outil d'aide à la décision ; vu du côté employeur, c’est une réponse à des questionnements de plus en plus fréquents sur la retraite et aussi une mise en valeur des dispositifs supplémentaires de l’entreprise lorsqu’ils existent.

Comment OCTAV se différencie-t-il des outils de simulation que l’on trouve sur Internet, notamment des outils proposés par les caisses ?

OCTAV est un outil de constitution de dossier; les données saisies sont conservées et chaque bénéficiaire peut revenir compléter son dossier chaque fois qu’il a des éléments pour le faire. Par ailleurs, lors de la conception, Excub a souhaité privilégier la précision d’une approche entièrement individualisée plutôt qu’une approche statistique.

OCTAV est aussi plus qu’un simple outil de centralisation des points et des trimestres ; il recalcule de façon rigoureuse les droits acquis en France sur les régimes obligatoires et facultatifs en fonction des historiques de règles de chacun des régimes. Il peut donc fonctionner indépendamment des relevés de droits et permet d’ailleurs d’en vérifier la cohérence.

Lorsqu’ils sont disponibles et suffisamment explicites sur les périodes qu’ils couvrent, les relevés peuvent cependant naturellement être pris en compte.
Les autres points sur lesquels l’accent a été mis lors du développement sont la simplicité d’utilisation et, sur le plan technique, les possibilités de communication avec les systèmes d’information RH et d’intégration à l’Intranet.

OCTAV permet-il la reconstitution de carrières complexes ?

Outre les salariés du secteur privé, OCTAV traite les principaux régimes, notamment les commerçants et artisans, les agriculteurs, les fonctionnaires et une vingtaine de professions libérales; en revanche, il ne traite pas les régimes spéciaux.
Les carrières multi-régimes sont donc prises en compte ainsi que les activité simultanées et diverses périodes d’inactivité professionnelle telles que chômage ou service militaire.

Quelle est la fiabilité des résultats, quelles sont les hypothèses qui sont prises ?

En ce qui concerne la reconstitution du passé, notre calculateur aboutit, y compris sur des carrières parfois chaotiques, à des résultats sensiblement équivalents à la réalité de la pré-liquidation.

Pour la simulation des droits restant à acquérir, ils sont calculés année par année jusqu’à la date de départ envisagée. Les hypothèses sont l’évolution de la rémunération, de la valeur du point, du salaire de référence, du plafond de la sécurité sociale et de l’inflation, et le maintien en l’état de la législation. Ces hypothèses sont discutées avec l’entreprise cliente et elles sont systématiquement rappelées à l’utilisateur chaque fois qu’un résultat lui est présenté. La transparence doit être une règle absolue.

Les salariés sont-ils anxieux devant la retraite ? Sont-ils vraiment demandeurs ?

Nous évaluons assez bien l’attitude des utilisateurs car ils ont la possibilité de nous interroger s’ils ont une difficulté d’interprétation et ils laissent assez volontiers transparaître leurs motivations. Anxieux ils ne le sont pas, préoccupés oui. En fait, selon leur âge, leurs responsabilités familiales, leur sexe, l’attitude va de la curiosité à la vive préoccupation.

L’outil se prête de fait très bien à une utilisation « graduée » : simple sensibilisation des trentenaires dont la carrière peut être rapidement décrite, surtout dans les configurations où la carrière dans l’entreprise est pré-chargée, utilisation par les quarantenaires comme aide à la décision d’investissement dans un PERP ou un PERCO, utilisation rigoureuse et détaillée par les cinquantenaires enfin, qui sont aussi préoccupés par leur date de départ : comment faire coïncider les dates de départ dans un couple en optimisant l’aspect financier ? Faut-il dans ce cadre envisager un rachat de trimestres ? Voilà les questions qu’ils se posent et pour lesquelles les salariés et les DRH sont demandeurs à la fois de rigueur et d’interactivité.

Et les partenaires sociaux ?

Dans les entreprises dans lesquelles le système a été mis en place, les syndicats ont une attitude positive. S’ils sont parfois soupçonneux au départ, la transparence de l’outil qu’ils peuvent mesurer au détail des résultats les convainc très vite qu’il s’agit d’un outil rigoureux dans ses principes, accessible à tous dans son ergonomie et , en définitive, utile aux salariés.

Qui sont vos clients et qu’est-ce qui les a motivé dans le choix de la solution que vous proposez ?

Nos clients sont principalement des entreprises du secteur tertiaire mais les industriels reconnaissent que la question de l’information retraite se pose à eux. Les motivations sont diverses. Dans les grandes entreprises, au delà de la mise à disposition d’un outil technique, la démarche est avant tout une démarche de communication RH et ce qui prime c’est donc la capacité de l’outil à s’adapter, non seulement graphiquement, mais aussi fonctionnellement à des problématiques qui sont parfois assez différentes.

Parfois c’est la gestion des seniors, d’autres fois c’est la mise en place d’un PERCO comme dans une grande mutuelle d’assurance, d’autres fois, comme dans un laboratoire pharmaceutique international, l’outil s’intègre dans une démarche plus globale d’information des salariés sur leur situation individuelle.

Comment se passe la mise en œuvre ?

Pour les PME, la configuration utilisée est standard et la mise en oeuvre est donc quasi immédiate. Pour les sociétés plus importantes, un lien avec le SIRH peut être établi, les historiques de caisses et taux de l’entreprise vont être paramétrés, les dispositifs spécifiques tels que articles 83, 39 ou PERCO pourront être pris en compte. Il s’agit d’un mini projet de communication RH et à ce titre il y a souvent un délai de mise en oeuvre de quelques semaines.

La confidentialité des données est elle assurée et dans ce cas de quelle façon ?

La confidentialité est en effet un aspect très important auquel les DRH et les salariés sont sensibles. Chaque salarié dispose d’un accès protégé par un mot de passe qu’il définit lui-même ; les données individuelles sont cryptées et ne sont jamais communiquées aux employeurs. C’est une règle absolue dont les entreprises clientes sont d’ailleurs elles-mêmes demandeuses.

Site Internet : http://www.excub.fr